O governo federal intensificou esforços para enfrentar o crescente endividamento das famílias brasileiras, que se aproxima de níveis históricos e ameaça o consumo, um dos pilares da economia.
Em negociações com bancos, a equipe econômica discute a criação de uma nova edição do programa Desenrola Brasil, que entre julho de 2023 e maio de 2024 facilitou a renegociação de dívidas para milhões de cidadãos. Desta vez, o modelo em análise, apelidado nos bastidores de Desenrola 2.0, deve ser mais restrito e focado em linhas de crédito específicas, conforme informações divulgadas por fontes próximas ao debate.
De acordo com dados do Banco Central, o endividamento das famílias atingiu 49,7% da renda em janeiro de 2026, patamar próximo do recorde histórico. O comprometimento mensal com dívidas consome cerca de 30% dos orçamentos domésticos, e a inadimplência apresenta sinais de alta, reflexo dos juros elevados que encarecem o crédito.
Atualmente, a taxa básica de juros, a Selic, está fixada em 13,25% ao ano, conforme decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) em março de 2026. Esse cenário pressiona as finanças familiares e dificulta a troca de dívidas caras por alternativas mais acessíveis, aumentando o risco de calotes.
A proposta em discussão busca concentrar esforços em linhas de crédito sem garantia, como cartão de crédito rotativo, cheque especial e crédito pessoal, que possuem as taxas de juros mais altas e concentram grande parte da inadimplência. O objetivo é oferecer condições mais favoráveis de pagamento, com prazos alongados e redução de juros, permitindo que consumidores aliviem o peso dessas dívidas no orçamento.
Segundo informações de fontes do Ministério da Fazenda, a iniciativa visa impactar diretamente os segmentos mais críticos sem expor o sistema financeiro a riscos excessivos.
Além da renegociação, o governo avalia medidas estruturais para baratear o crédito no longo prazo. Entre as ideias estão o incentivo ao uso de garantias em operações de empréstimo, o aprimoramento de ferramentas de avaliação de risco e ajustes regulatórios para estimular a concorrência no setor bancário.
Bancos mostram disposição para participar das renegociações, especialmente diante do aumento de calotes em linhas de crédito de alto custo. A colaboração entre o setor público e privado é vista como essencial para evitar um agravamento da situação financeira das famílias.
Com a Selic em patamar elevado, as famílias enfrentam dificuldades para reorganizar suas finanças, enquanto instituições financeiras adotam critérios mais rígidos para concessão de crédito. Dentro do governo, há cautela para que as medidas não incentivem um novo ciclo de superendividamento nem gerem instabilidade no sistema bancário.
Por isso, o programa em gestação deve ter alcance gradual e foco bem definido, priorizando os consumidores mais afetados pelas dívidas de alto custo. A expectativa é que, sem uma intervenção direcionada, o consumo continue a perder força, impactando negativamente o crescimento econômico nos próximos meses.
Diferentemente da versão original do Desenrola Brasil, que ofereceu descontos de até 80% e abrangeu diversos tipos de débitos, o novo modelo deve evitar subsídios amplos ou garantias públicas. A estratégia é atacar diretamente as modalidades de crédito que mais pesam no orçamento familiar, com menor custo fiscal.
As discussões, que ganharam força no início de 2026, refletem a urgência de reverter os efeitos de um ambiente de crédito caro e restrito, que limita a circulação de recursos na economia e compromete a recuperação financeira de milhões de pessoas.
Com informações de metropoles.com.