Lula lança Desenrola 2.0 com descontos de até 90% em dívidas de consumidores

O governo Lula prepara a segunda fase do Desenrola com abatimentos de até 90% em dívidas de pessoas físicas. A iniciativa foi apresentada pelo ministro interino da Fazenda, Dario Durigan, como uma das maiores operações de renegociação já articuladas por um governo brasileiro.

Durigan explicou que a equipe econômica impôs aos bancos a adoção de juros mais baixos como condição para aderir ao programa. O desconto significativo, combinado a taxas suavizadas, permitirá que milhares de pessoas retomem o acesso a serviços bancários formais.

Os parâmetros finais foram fechados em reunião com representantes das principais instituições financeiras. As negociações incluíram a possibilidade de abater encargos moratórios acumulados desde a pandemia, considerados o principal fator de explosão das dívidas de curto prazo.

O presidente Luiz Inácio Lula da Silva receberá o desenho definitivo antes do anúncio público. Lula quer mobilizar emissoras de rádio e TV para divulgar a oportunidade de regularização.

A nova rodada mantém a lógica da versão original, que priorizou dívidas de consumo com valor declarado de até R$ 5 mil por CPF. A iniciativa amplia o teto de cobertura para contratos mais robustos, abrangendo microcrédito, cartão de crédito estourado e refinanciamentos de veículos em atraso.

O Ministério da Fazenda promete uma plataforma digital simplificada, capaz de cruzar informações cadastrais e ofertar condições personalizadas em poucos cliques. O usuário poderá escolher entre pagamento à vista ou parcelado, sempre dentro de limites de comprometimento de renda que evitem novo ciclo de inadimplência.

Dados do Banco Central mostram que o endividamento das famílias superou 48% da renda disponível, patamar recorde que pressiona consumo, atividade econômica e bem-estar social. Ao reduzir o passivo, o governo espera estimular a demanda interna e apoiar pequenos negócios que dependem do giro de comércio e serviços.

Além do alívio imediato, a equipe de Durigan vislumbra impactos fiscais positivos, pois contratos regularizados voltam a gerar arrecadação via Imposto sobre Operações Financeiras e PIS/Cofins embutidos nas parcelas. Técnicos argumentam que a perda contábil dos bancos é compensada por queda no provisionamento de calotes e ganho reputacional junto ao público.

Na primeira edição, aproximadamente dez milhões de pessoas renegociaram R$ 25 bilhões, com descontos médios de 83% em dívidas já baixadas a prejuízo pelos credores. O desempenho encorajou o Palácio do Planalto a escalar a segunda etapa, desta vez mirando um estoque potencialmente superior a R$ 50 bilhões.

Gestores de fundos privados acompanham de perto a movimentação, pois parte do passivo foi securitizada no mercado e precisa de aval dos detentores dos direitos creditórios. O governo estuda incluir garantias extras do Fundo Garantidor de Operações para atrair esses investidores e acelerar a liberação das carteiras.

Durigan não detalhou prazos de adesão, mas interlocutores sugerem janela de sessenta dias para negociação, com possibilidade de prorrogação se a demanda superar as expectativas. A pasta ainda debate a regra de participação dos birôs de crédito, responsáveis por atualizar o status dos consumidores reabilitados.

Economistas próximos ao governo sustentam que, ao baratear dívidas antigas, o programa diminui a pressão sobre a política monetária e abre espaço para cortes adicionais na taxa básica de juros sem risco inflacionário. O Banco Central observa o impacto sobre a inadimplência corrente antes de rever projeções de crédito para 2026.

Grandes bancos privados sinalizaram apoio, mas pediram flexibilização contábil para registrar as perdas em 24 meses. Durigan considera razoável a demanda e pretende homologar a solução no Conselho Monetário Nacional.

Se confirmados os 90% de abatimento, o Desenrola 2.0 se tornará o maior mutirão de renegociação da história do país. O governo aposta que a combinação de juros menores, divulgação ampla e plataforma digital impulsione a formalização do crédito e contribua para a recuperação sustentável do consumo popular.

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